商业银行经营“三性”原则的法律分析

以下是小编精心整理的商业银行经营“三性”原则的法律分析，本文共6篇，供大家阅读参考。本文原稿由网友“伟星”提供。

篇1：商业银行经营“三性”原则的法律分析

摘 要：我国1995年《商业银行法》规定商业银行经营活动以“效益性、流动性、安全性”为原则。而经修改之后，我国《商业银行法》则规定“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则”。很明显经过这一次的法律修改，商业银行经营的三大原则次序有所调整。为什么新《商业银行法》要将安全性原则放在商业银行“三性”经营原则之首，而流动性、效益性排在其？笔者将以安全性原则为重点谈谈自己的一点看法。

关键词：安全性原则；原因；目标

1 安全性原则

安全性是指银行管理经营风险，要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。人们之所以将钱存入银行，除了能以一定的利率获得利息之外，很大程度上是因为他们认为把钱存入银行更加“放心”和“安全”。现行《银行商业法》之所以将安全性原则放在首位，是因为商业银行自有资本较少，经受不住较大的损失，如果遭受到较大风险，乃至于威胁到存款客户的资金安全，就有可能失去客户的信任，这样无疑是对银行的一种打击。正是因为商业银行资金的主要来自于对客户的负债，即个人和企业存入银行的资金，如此高的负债比率不得不要求银行资产具有良好的安全性。而对商业银行经营安全造成影响的因素主要有这样几点：首先，由于银行靠的是负债经营，自有的资本占的比重较少，因此须保留一定的周转金。存款客户要求提款时，银行不得不满足，不然可能引发挤兑风潮；另外，银行贷款也需要一定资金保证支付。其次，如果银行贷款的规模太大，超过了本身资金来源的可用限度，又或者资金来源的期限比较短，贷款的期限却较长，则可能导致银行资金的短缺和周转不灵。又如果银行客户的信用状况不好，也可能影响银行的资金周转和收益。最后整个宏观经济环境的变化也可能危及到银行的安全。这些事项都在一定程度上增加了银行运营的不确定性，因此，安全性问题是商业银行经营过程最需要注意的问题，保证银行运营资金的安全不仅可以避免客户资产遭受损失，增强商业银行自身的竞争力，而且对维护国家经济的整体稳定具有重要意义。也正是因为如此，现行《银行商业法》将安全性提高到最重要的位置。银行经营一旦失去了安全性，流通性与效益性也无从谈起了。

为了实现经营安全性，就要求商业银行合理安排其资产结构与规模，维持一定的现金准备。具体来说，首先要提高商业银行自有资本在全部负债中的比重，这样一方面能避免负债流动对清偿力的影响，另一方面，可以巩固存款客户对银行的信任，防止挤兑风潮的冲击。此外，合理安排贷款和投资规模以及期限结构，使之与负债规模保持一定比例，与负债结构匹配，保持银行清偿力。通过强化对客户的资金信用调查和经营预测来避免信用风险。最后，商业银行应遵守中央银行的金融政策和制度，争取国家的法律保护与中央银行的支持，通过存款保险等措施来保障安全经营。

2 流动性原则

流动性指的是商业银行能够随时应付客户提存和满足必要贷款的'支付能力。一方面，法律规定商业银行对存款人要保证支付，另一方面，商业银行贷款一般要等合同到期时才能收回，银行在借款人没有违约的情况下，不能提前收回贷款。为了确保商业银行的支付能力，它必须保证资产的适度流动性。可以看到，流动性是实现效益性的基础，只有银行科学运用资金，才能保证其业务正常运转。当银行的流动性不足时，它无法以合理成本迅速增加负债或变现以取得充足的资金，进而影响盈利水平，更有甚者，还会使商业银行资不抵债。因此流动性是商业银行不得不重视的一大原则。从银行资金来源性质和银行业务经营特点来看，加强资金流动性管理，促进其流转畅通，一方面要求银行调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例。另一方面银行需要加强负债管理，注重从负债方面来满足银行经营的流动性要求。此外，银行要合理安排运用资金，安排好一定经营周期内存款周转金和贷款周转金需要量的运用计划。

3 效益性原则

效益性原则，一般也称之为盈利性原则。这是所有经营性企业都追求的共同目标，商业银行也不例外。所谓的盈利性是指在整个经营管理过程中实现利润的最大化，它商业银行经营“三性”原则的法律分析保证商业银行能在经营活动中得到持续的发展。盈利性对于银行的意义在于提高效益，有利于增强商业银行自身的竞争力，盈利能力的高低直接影响银行抵御风险的能力，盈利性越高，银行面临的风险可能就越大，因此商业银行经营的三个原则中将盈利性放在末位，不是说银行不需要盈利，或者不追求盈利，而是在保证银行经营安全的前提下追求盈利。可以看到，与1993年的《商业银行法》将盈利性放在首位相比，现行法律更加重视稳健经营。商业银行将盈利性放在首位的话，存在很大隐患，一旦爆发金融危机，后果可能不堪设想。

利润最大化固然是商业银行追求的目标，但安全性更是商业银行生存和发展的首要问题，同时也是流动性、效益性的前提和基础。因此，商业银行在经营管理中必须突出“安全性”经营原则，树立风险意识，加强风险防范，按照市场经济的规律运用资金，优化资金配置，提高资金的使用效益，以实现流动性和效益性经营目标。

参考文献：

[1]徐刚.《解读商业银行“三性”经营原则次序的调整》.金融会计，（6）.

篇2：商业银行混业经营

摘要:在金融全球化的今天,银行业的混业经营是大势所趋。

通过分析我国商业银行的现状,可以发现对商业银行实行混业经营不但可以增强其竞争力,还可以增进商业银行系统的经济效率。

但在实行混业经营的同时也必须改进原有的监管模式以适应对大银行监管的需要,并且也要预防垄断对经济运行的损害。

篇3：商业银行混业经营

一、引言

我国自1993年开始实行分业经营规定。

但随着我国市场经济的发展和金融结构的逐步调整,分业经营模式使国有商业银行的业务局限于狭小的范围,无法更好地实现范围经济,盈利水平进一步下降。

具体表现为:第一,金融全球化要求商业银行实现多元化的金融服务,而我国的分业经营使商业银行缺乏多样化的服务手段和金融工具,国际竞争力不足。

第二,现阶段我国企业融资格局逐步由间接融资为主转向直接融资为主,资本市场不断发展,使商业银行从其传统的盈利业务,即贷款业务中获取收益的机会逐步减少,而表外业务、中间业务等成为商业银行的主要收入来源。

但我国商业银行受分业经营限制,无法开拓新的业务领域,无力推动企业改革进程,获利受到阻碍。

最后,分业经营也不利于我国商业银行从市场需要出发开展金融的广泛创新,竞争力及盈利能力受到影响。

总之,在金融全球化、国内市场经济改革深入推进时期,分业经营使我国商业银行业务范围过窄,无法取得收益的增加。

可见,我国商业银行在现阶段固守分业经营无法体现经济效率,只有从分业经营逐步向混业经营转变,使我国商业银行成为经营多种金融业务、涉及多种金融市场的“全能银行”,才能有效地发展我国的商业银行。

二、商业银行混业经营

混业经营模式是目前国际银行业发展的趋势,主要有两种类型:第一种是综合银行制,以德

国、瑞士等国为代表,商业银行内部设立全面经营银行、证券、保险业务的业务部门;第二种是金融集团制,以英国、日本及美国为代表,在金融集团下设立子公司或控股公司,分别经营银行、证券、保险、信托等业务。

混业经营有利于商业银行提高收入,增加非利差收入所占总收入的比重,即商业银行提供的投资业务、金融工具和利用自身资源为客户提供的服务等收入占总收入的比重。

而分业经营体制下的商业银行发展缓慢、收益少,而且所能提供的金融工具的品种单一且功能不完善。

混业经营不但有利于提高商业银行的经济效益、降低经营成本,还有助于商业银行防范金融风险。

现行的分业经营使得效率低下且管理松散的商业银行得到制度保护而不被市场淘汰出局,日益积聚的风险最终会导致金融体系的不稳定。

而混业经营则能按照竞争机制进行优胜劣汰的选择,培养出讲究效率、管理科学的现代商业银行,而这正是金融体系真正稳定安全的基础和前提。

在混业经营背景下,金融机构可以根据市场状况,结合各自的资金、网络等特点,充分发挥优势,广泛地开展各种金融业务,这为金融机构盈利的稳定增长提供了十分有利的条件,也将经营成本控制到较低状态。

与之相反,在分业经营制度的制约下,金融机构无法充分地享受到规模经济和范围经济所能带来的利益,经营成本相对上升,最终不能很好地实现作为企业的利润最大化的目标。

同时,实行混业经营能够使资源共享,效率提高,成本降低。

通过并购,可以撤消大量重复的网点,共享包括客户、硬件、人力等各类资源,变外部竞争为内部竞争,使赢利水平发生质的变化。

商业银行规模的扩大也将减少因金融危机带来的冲击。

首先,安全性将相对提高。

安全性是指商业银行的资产、负债、收益、信誉等所有经营发展免受损失的可靠性程度。

银行并购之后,规模扩大、存款来源增多、融资渠道拓宽、资本充足率提高。

其次,流动性将相对增强。

一方面,并购后银行资产规模扩大,变现能力增强;另一方面,并购后市场占有份额扩大,客户资源进一步丰富,筹资渠道增多,经营成本下降,更有利于拓展新的客户群体,获得新的资金来源。

再次,风险性将相对分散。

银行并购后,经营业务的领域更加广泛,金融产品的种类增加,相对风险也将分散。

如果一种业务品种出现问题,将因其所占比例有限,不会给银行带来致命打击。

从另一个角度来讲,客户数量增多,单个客户经营不善或恶意逃债,会因其占客户总量的比例较小,给银行带来的资金损失也将会相对减少。

当然,实行混业经营也会使监管难度加大。

银行并购后会产生少数超级银行,这些超级银行市场占有率很大,有可能利用自身的特殊地位进行市场控制,与金融监管提倡的公平交易形成对抗,不利于金融监管机构监管活动的正常开展。

这些超级银行如果形成垄断,更会降低市场效率,阻碍市场发展。

而且,合并后的银行,也势必存在组织机构庞大,管理层次和管理幅度不易确定,企业文化差异难以融合等诸多因素,能否形成高效的内部管理体系还有待进一步验证。

三、我国商业银行实行混业经营的经济性

首先,在资本要素方面,金融业的生产要素可以细分为非人力资本和人力资本。

非人力资本包括货币供给体系中各层次的货币、有价证券以及各种抵押票据等形式的“货币”。

对于这些金融工具来讲,随着资金流动性的降低,资产专用性逐渐上升。

但是,由于多元化金融工具和各种交易市场的存在,这些非人力资本相对于其他行业的实物资产来讲,资产专用性程度还是要低很多。

金融机构的其他固定资产如办公室、电脑设备、通讯线路,甚至是交易平台等在商业银行与投资银行及其他金融机构之间的通用性都非常强。

在人力资本方面,由于金融业的服务对象是类似的,且经营金融业务所需的金融资产具有很高的相关性,因此,各类金融服务人员的知识积累也必然是趋同或者是高度相关的。

其次,金融业务是一种与信息具有最密切联系的经济活动。

金融机构的信息来源包括宏观经济信息、行业信息和市场信息等。

由于金融业面临的宏观环境是一致的,因此我们可以认为,金融机构在经营过程中对宏观经济运行状况、政府宏观经济政策趋向,以及与经济有关的各种非经济变动等方面的信息的获取和处理过程是相似的。

尽管由于业务操作程序的不同,不同种类的金融机构在信息利用上可以根据自身情况采取不同的对策,但是这并不构成严重的信息专用性问题。

不仅如此,金融业所面临的市场环境、行业环境、以及企业和个人客户的信息基本上也是一致的。

再次,广泛开展的金融创新已使得金融业的资产专用性程度大幅度降低,其实践的推进使商业银行家和投资银行家的经营才能不仅没有专用性,反而具有更强的互补性。

同时,保险业和证券业的竞争也使得许多企业家更为重视创新以及与商业银行家的合作,这导致了企业家才能表现出了进一步的一致性。

从总体上来看,金融服务业较低的资产专用性,使其可以节约大量的技术费用和网点的建设费用。

更重要的是,金融业可以获得管理上的协同效应――管理资源的充分利用和财务上的协同效应――现金流量的充分利用,这就为其提供综合的金融服务创造了有利的条件。

特别是在现代金融经济迅速发展的今天,信息技术在金融服务业的广泛应用使现代金融业的生产要素更加趋同化。

在传统金融服务业需要花费很高的交易成本才能实现的金融服务,在一个网上综合金融业务平台就可以完全满足。

四、结论

将中国商业银行由分业经营转向混业经营,是中国金融体制改革的最佳选择之一。

1.混业经营是提高金融市场资源配置效率,加快金融市场一体化进程的客观要求。

金融业的分业经营虽然在一定程度上降低了金融市场的风险,但同时也限制了企业的利润空间和资金的使用效率,为了做到货币市场和资本市场的相互沟通、协调发展,我国在金融市场领域已经推行了一些改革措施,这些都是在对金融市场理论认识深化的基础上,向混业经营方向所迈出的前进步伐。

2.混业经营是提高经济效益的有效途径。

长期以来国有商业银行资产结构较为单一,信贷资产举足轻重。

与发达国家的商业银行相比,业务范围的狭小限制了商业银行的发展,盈利能力存在较大差距。

若实行混业经营,可以使我国商业银行业务多样化,实现利用内部补偿机制来稳定银行的利润收入,从而改善国有商业银行的盈利状况。

3.混业经营有利于证券市场的稳定发展。

我国证券市场上的投资者大多是个人投资者和中小机构,这就决定了我国证券市场不可避免地具有高度投机性。

实行混业经营,机构投资者特别是大型商业银行可以介入证券市场,能够从根本上改变证券市场上投资资金和投机资金的比值,大大降低我国证券市场的投机性和波动性,增加稳定性。

此外,银行可以通过较为理性的投资行为影响其他各类投资者,改变其短期投资行为,促使证券市场在合理的平准水平中稳步成熟起来。

4.混业经营是应对金融全球化的现实需要。

随着金融全球化,大批的外资银行保险公司和证券公司将会以合资或独资形式涌入我国。

这些公司的业务领域会涉及到银行、保险、证券及信托投资等多个方面,它们依托强大的资本实力和高素质的金融人才利用在信息共享全面服务融资便利等方面具有明显的优势。

因此,提高和加强国内金融机构的市场竞争力十分重要。

我们应在加强专业经营和风险控制能力的基础上大力强化国内金融机构的综合经营能力,通过实现商业银行的混业经营来塑造和培育我国的全能型金融机构。

5.混业经营有助于逐步完善中央银行的宏观调控机制。

实行混业经营后,银行介入证券市场必然会使中央银行宏观货币政策的效力相应增加,同时也必然会扩大中国几证券市场的容量规模使中央银行的公开市场业务能够发挥出应有的'积极作用,其原因是由于商业银行会对证券市场发生作用,且更直接、更有效。

这也将促进中央银行用经济手段代替行政手段来调控宏观经济的实现。

参考文献:

[1] William H.Greene.Econometric Analysis.6th.Prenticd-Hall,Inc.,

[2] Frederic S.Mishkin.The Economics of Money,Banking and financial Markets.7th.Addison-Wesley Publishing Company,Inc.,

篇4：商业银行混业经营

在探讨商业银行开展混业经营的现状和主要制约因素的基础上，提出了金融控股公司的发展模式及推进混业经营的若干对策。

[关键词]商业银行; 混业经营; 金融控股公司

分业经营与混业经营是对金融机构经营业务的两种不同制度安排。

20世纪90年代以来，随着科技进步、经济全球化和金融一体化进程的加快，以混业经营为特征的综合金融渐成主流。

我国商业银行要不断提升竞争力，就必须进行制度创新，开创金融业混业经营的新时代。

一、商业银行混业经营的必要性

第一，混业经营是商业银行出于经济理性的必然选择。

篇5：商业银行经营现状及对策

商业银行经营现状及对策

[提要] 本文对商业银行经营所面临的挑战进行分析，并针对各种挑战总结了有关的解决办法。

关键词：商业银行；金融机构；经营管理

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：9月12日

金融是现代经济的核心，商业银行则是现代金融体系中历史最悠久、服务活动范围最为广泛、对社会经济活动生活影响最大的金融机构。然而，如今商业银行正在经历着一场深刻的改革，从业务范围到经营策略都有了许多新的变化。

一、银行业面临的挑战

1、来自其他金融机构的挑战。20世纪八十年代以前，银行业务既简单又安全，许多国家金融当局规定实行严格的分业经营，银行只能从事传统的存款和流动资金贷款业务，将银行置于金融市场风险之外。而目前商业银行无论国内金融业务还是国际金融业务都会遇到同业的全方位竞争。如证券商、基金、保险公司、信用社等非银行金融机构不仅可以提供与银行类似的服务，而且还不受有关银行法规的限制。由于这些非银行金融机构的大量进入，金融服务业务竞争激烈，许多银行的利润近乎为零，不得不依靠提供大量的服务和严格控制营运费用而艰难地生存。

2、来自金融监管的挑战。20世纪八十年代以来的世界经济变迁，金融环境发生了巨大变化。许多国家或地区被迫放松金融监管，有的放松了对银行业务范围的限制，有的则放松对银行机构设立的限制，结果导致银行业务与其他金融业务交叉，大量新的银行和其他金融机构进入市场，而商业银行却因长期受到政府保护而导致同其他金融机构相竞争的意识较差，从而在竞争中居于不利地位。

3、来自经营管理的挑战。由于银行电子化、专业化、金融创新以及客户要求和竞争风险的增加，意味着对高素质人力资源的挑战。许多银行原有职工的素质并不能满足银行业务及经营手段变化的需要，银行不得不搞好各种类型的教育培训，通过提高职工业务素质的整体水平，来应付银行业变迁对员工知识结构的挑战。同时，银行业务存在着各种各样的'风险，银行必须正确判断和评估风险，进行全面的静态、动态以及国别风险分析，把经营风险控制在最小的或可以承受的范围内。

4、来自高科技和客户的挑战。银行业是最早大规模使用电子计算机的行业之一。商业银行经营电子化将会使经营效率大大提高，同时也将使商业银行在形式上发生全新的变化。但相当多的银行顾客依旧喜欢人格化服务，更愿意直接向银行服务人员咨询各种金融业务，而且网上金融使企业和个人足不出户就能选择银行，这样客户较易流失。

客户是商业银行的服务对象，也是银行的利润源泉。这就要求金融业由劳动密集型向高度资本密集型转变。这种转变加大了银行的固定资本支出，致使许多规模较小的银行难以生存。

二、解决对策

1、拓宽商业银行业务范围。我国商业银行业务范围应迅速拓宽，突破传统的存贷款及结算业务。例如：贷款方面，票据贴现、抵押贷款、个人消费信贷、贷款证券化正在开展；我国商业银行开始重视表外业务，并将作为银行新的利润增长点，努力保持如担保、承兑业务等，同时还要多学习国外银行的先进经验。

2、加强商业银行风险管理。商业银行要建立一些新的风险管理制度，开辟更多前所未有的创新业务。金融创新活动使银行摆脱了一些经营困难，但创新本身又给商业银行带来了新的问题，使商业银行经营面临着更为复杂的风险。因此，制定一个富有远见卓识、适应潮流又符合实际的发展战略，是当今银行决策的首要任务。对大多数银行而言，应该充分发挥自身的优势，在客户、业务、区域、市场等方面有所侧重，重视电子化建设和发展，汇集尽可能多的信息，只有这样才能在激烈的竞争中立于不败之地。

3、大力加快金融电子化水平。现在适用于银行业的自动化设备也有较大的发展，ATM机、POS机在各地出现。为了迎接网络化的挑战，银行开始将传统的业务搬上网络，网上银行、自助银行也发展很快。网上交易的发展，使银行与客户的交易速度更快、更准确，拓宽了银行的客户来源。但是，网上交易所带来的巨大挑战和竞争对银行的经营管理能力提出了更高的要求，银行必须根据网上竞争对手的经营状况不断调整自己的策略。

4、深化商业银行体制改革，加快法制化建设步伐。我国加入世界贸易组织之后，必须要承担相应的市场开放义务，不可能长期依靠对外资银行的限制来保护自己的银行业。因此，我国商业银行必须抓紧时间迎接挑战，实施一系列扬长避短、强化管理及深化改革的措施。商业银行的健康快速发展离不开健全的金融法律环境，因此要加强法制化建设，并严格依法监管，严肃查处商业银行的违法违规经营行为。

三、结束语

商业银行总是在一定的环境中开展经营的，而经营环境总是不断变化着的。这些不确定性和复杂性，要求商业银行的经营管理者加强对经营环境现状的了解，对经营环境的变化加以分析、预测，把握银行经营的发展战略，改进和完善经营与管理，这样才能树立正确的经营观念，适应新的挑战与变化。■

篇6：商业银行经营管理模式探讨论文

商业银行经营管理模式探讨论文

外资银行的竞争对中国的银行造成很大的压力，我国新兴股份制商业银行的发展促使中国银行逐渐适应竞争日益激烈的市场，但是我国商业银行的经营存在很大的缺陷，我国商业银行的经营管理模式仍比较落后，无法根据市场环境和需求的变化作出相应的调整。这对我国商业银行的生存和长远发展造成了重大冲击。

一、我国商业银行经营管理模式的现状

我国商业银行之间发展差距较大，银行的地区垄断比较明显，市场竞争较小，我国的各种规模的商业银行都比较弱小，这种不平衡的银行体系结构对提高商业银行的竞争力和综合实力是不利的。我国的商业银行与国外的商业银行相比，不论是从规模上还是资金的'储备上都处于劣势地位。市场经济的发展推动了股份制商业银行的发展，改变了垄断的状况。但是其在银行业中占有的份额比例依旧很高。只有国有制的商业银行和股份制的银行向新经营模式改变。

二、商业银行在管理模式中存在的主要问题

我国商业银行的定位缺乏长远的发展战略，我国商业银行的经营制度主要采用分业经营，银行与证券机构、保险机构之间的利益存在冲突和竞争。同时我国的商业银行与同行之间缺乏合作氛围，合作深度受限，金融创新的产品很少。公司内部的协调需要沟通，金融控股的集团发展很快，但是整合力度不高使得集团的管理比较松散。我国商业银行目前的收入来源主要是通过借贷获得利息收入，但是在投资业务上会增加比重，银行的经营结构比较传统。集团内部合作松散，资源配置不合理也是商业银行的经营管理模式中存在的重要问题。1933年的经济危机让世界经济变得萧条，金融行业的不规范经营让银行面对的金融风险加大，我国商业银行当前的风险控制系统比较滞后，不利于发展混业经营管理模式。商业银行应对风险的能力降低。我国的特殊国情要求商业银行在金融市场中学会提高抗风险能力。我国商业银行缺乏健全的法律依据，法律漏洞比较大，虽然商业银行内部制定了相应的法规和制度，但是在银行混业经营模式的组建和选择、公司管理、业务实施和交易、风险防范以及监管方面缺乏专门的法律规范。这就造成我国的商业银行在经营的过程中面临更大的风险挑战。监督机制不健全也容易导致市场竞争不健康，市场秩序混乱，从而增大了经营风险。我国商业银行内部的竞争力薄弱，绩效考核机制不科学，过分强调通过客户关系的管理、资金管理、全面服务方面降低经营成本，提高资金使用效率。这种急功近利的做法忽视了银行潜在的资源价值和综合性的服务技能。当前金融方面的监督成效较低，对经营管理模式的交叉业务监督不到位。监管部门之间的责任界限不明晰，监管资源浪费从而导致商业银行的金融风险，混业经营管理等不稳定因素的产生。

三、改进我国商业银行经营管理模式的对策

改革金融体制是推动商业银行经营管理模式科学化和现代化的必然要求，商业银行应该将各分支机构的管理进行改革，提高内部的核心竞争力。提升机构的应对金融风险能力并制定一个合理的考核制度，做到以人为本，加强人力资源改革，优化组织内部的机构，不断引进人才。给员工提供更多的培训机会，提高员工的专业素质并形成有效的激烈机制。加强和同行以及国内外合作伙伴的沟通和联系，及时了解金融内外部信息，对金融风险有前瞻性的意识。对金融产品和经营管理模式以及组织内部的设置进行创新，不断提高商业银行自身的综合竞争力。商业银行可以引进工业资本，增加融资渠道，从而把握好经营的重心，提升企业的管理能力。这种方式可以让银行获得金融支持还能提高资金的使用效率，从而提高金融业的抗风险能力。充分应用计算机等科学技术加强对银行的内部控制，实现信息共享的速度更快捷，降低经营成本，使得管理更加现代化。科学的经营管理模式离不开健全的法律以及监督机制，从企业内部而言，高层领导的职能必须明确规定，而外部的监督部门也同样需要明晰责任界限。

四、结语

我国商业银行正处于关键的转折点，只有跟随时代的脚步，不断改革经营管理模式，吸取他人的成功管理经验，才能适应金融市场变化，唯有推动金融创新，才能加快经济健康发展的进程。

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