指引化解异常交易行为风险论文

下面是小编收集整理的指引化解异常交易行为风险论文，本文共9篇，供大家参考借鉴，欢迎大家分享。本文原稿由网友“眼睛睛”提供。

篇1：指引化解异常交易行为风险论文

指引化解异常交易行为风险论文

10月24日，中国金融期货交易所依据《交易所交易规则》、《交易所会员管理办法》、《交易所风险控制管理办法》和《交易所违规违约处理办法》等规定，制定颁布了《中国金融期货交易所期货异常交易监控指引（试行）》。该《指引》将对金融期货市场交易秩序的正常维护，进一步规范金融期货交易行为，妥善保护金融期货市场上各方投资、交易当事人的合法权益，起到有力的推动作用。该《指引》共12条规定，主要涉及以下几个方面的问题，现作出提炼和解读，使大家共同认识化解异常交易行为的意义。

一、金融期货市场上有哪些重要问题需要规范

根据中国证监会和中国金融期货交易所长期的调研和论证，认为我国金融期货市场上需要重视的主要问题是风险控制。既然期货市场的主要功能是投机和规避风险，任何一个交易品种都不具有长期投资价值；且因具有两个相反交易方向，多、空双方的博弈要比现货市场来得突然和惨烈；加之股指期货交易与证券市场的股票交易关联性较强，更多的问题和矛盾都将反映在交易品种的高度投机上。

因此，控制金融期货市场交易风险，突出集中在如何化解市场操控的风险上。可以说，市场上无论是投机者，还是规避风险者（即持仓方向与证券市场走向相反者），都是为了博取差价，获得赢利。既不违反市场交易规则又能采取集中持仓、频繁交易等方式不现实，将难以实现利益最大化。有些市场主体不惜铤而走险，与市场监管者玩起了猫捉老鼠的游戏。当市场达到一定的活跃度后，各种操纵风险随之而来，这也是金融期货交易监管者制定本《指引》的市场基础，或者顺应市场发展要求的重要举措。

所以，本《指引》第1条至第4条都是规范性规定，是对交易所、会员、市场交易者权利义务的界定。

二、具体的异常交易行为有哪些，如何发现并界定？

《指引》在第5条共界定了10种异常交易行为，这些行为都是在期货交易发展到全面电子化交易时代所普遍反映出的问题，在这些问题中，并非出现类似苗头就必然会界定为异常交易，例如开市、闭市5分钟内的交易有时是清淡交易，可能1手、两手都会导致价格波动，关键要连续跟踪，是否对交易价格、交易量产生持续性改变，甚至只由几个交易者操纵。

1、关于以自己为交易对象的买卖。一是这种情况多发生在主力吸货阶段，每日造成虚假繁荣，增加成交量，提高自己持仓比例，为控制或者打压交易价格做准备；二是进入拉升或者连续卖空阶段，不断买或者卖的推高或者压低价格，为自己赢取差价空间。对于该种交易手段需要会员或者交易所连续监控，方能发现谁在大量买或者卖，暗地里操纵市场价格。

2、与同一机构或者个人的频繁交易。对于正常的偶然性买到或者卖给同一人的，不属于交易异常，如果每日或者连续三日以上，或者虽有间断，但实际与同一机构或者同一人频繁交易的，应当认定为异常交易。对于这种行为的监管，常常需要核对同时相反方向的持仓、清仓，且数次同时出现，方可成为监控重点。

3、大量交易影响市场价格的行为。有的机构或者个人财大气粗，常常以大笔申报、连续申报、密集申报或者以明显偏离当前价格的价格申报成交，以达到迅速建仓或者影响市场交易价格的目的。此时，需要对该会员或者客户席位进行集中关注，看其建仓或者卖空目的是什么，以便作出准确定性。

4、多次申报并撤单的.行为。在第5条第4―6项中实际集中反映的就是这种情况的不同表现，例如大量、多次申报并撤单，日内撤单次数过多，日内频繁进行回转交易或者开仓交易量较大。在日内3―5次撤单应当视为正常范围，如果超过5次以上的，则有理由怀疑其属异常交易；如果交易量过大，例如持仓限制不超过100手，而其日交易超过300手，甚至500手，或者更多，有理由怀疑其异常交易。

5、有关联关系的编码持仓超过限额。如果两个或者两个以上的客户交易编码下的持仓虽然超过限额规定，但其主要为规避风险的目的，交易并不频繁，对市场交易价格几乎没有影响的，可不视为异常交易。对于两个或者两个以上客户编码下持仓超过限额，并交易频繁，对市场交易价格可能产生影响的，应当视为异常交易，且应当引起高度关注。

6、大量或者多次高买低卖的行为。这种情况主要是发生在做空的投机者身上，为了压低价格，采取高买低卖，以取得更大差价空间；也可能存在个别的扰乱市场的行为，给市场监管和正常交易制造麻烦。这种情形一般应与其他异常交易行为联系起来看待。

7、设定计算机交易程序，影响交易安全。这种情况往往是电脑专家为机构迅速建仓、快速出仓开发的交易系统，由于与交易所交易规则有矛盾，可能与交易所启用的交易系统技术上有差异，极易产生控制市场的效果，影响到整个市场的交易安全。

8、交易所认定的其他情形。这属于本《指引》规定的兜底条款。随着科学技术的日新月异，监管加强了，投机者还会发明更先进的交易手段与监管手段抗衡，这也要求监管机构不断发现问题、研究问题，随时堵塞交易中发现的漏洞，以及制度设计上的缺陷，既保证有一个良好的交易环境，又确保各类市场交易者在金融期货市场上获取博弈的收获。

三、会员与交易所对异常交易的监管措施

本《指引》第2条规定交易所对期货交易进行监控，有权采取相应监管和处罚措施；第3条规定会员应当履行对客户的管理职责；第4条规定客户应当接受管理并应当自律。第6条、第7条规定了会员的具体管理行为；第8条、第9条规定了交易所的监管和处罚措施。

1、会员对客户异常交易的管理措施

首先，根据《指引》第7条规定，会员应当与客户在委托协议中明确约定，如果客户出现《交易所交易规则》规定的，以及本《指引》第5条规定的异常交易行为，并经劝阻、制止无效的，会员可以提高交易保证金、限制开仓、拒绝客户委托，直至终止经纪关系。这一条的规定，既包括了会员与客户约定的具体防范异常交易的内容，也包括了会员可以采取的措施，即会员的权利。根据《期货交易司法解释》的规定，会员采取措施如平仓等造成客户损失的，应当由客户自行承担，不能归责于会员的限制交易、平仓等行为。

其次，根据本《指引》第6条规定，会员有密切关注客户交易的义务和责任，要注意从预防角度防范异常交易行为，引导客户理性、合规参与期货交易。该注意、提醒义务应当在合同特别注意事项中加以约定，合同格式条款由中国期货业协会制定，亦应随着期货交易发展特点予以补充完善。

再次，根据《指引》第2条规定，会员不得纵容、诱导、怂恿、支持客户进行异常交易。会员其实也是期货交易的组织、管理者，不得参与期货交易（自营会员除外），更不能煽动、诱导客户进行涉嫌操纵市场的异常交易。

2、交易所对客户的监管和处罚措施

第一，监管和处罚程序应当合法。交易所的监管或者处罚措施作出以后，应当向客户发出书面决定，并通过会员送达；会员在送达过程中应当有送达证明；会员应当配合交易所采取好监管措施，制止违法、违规行为。只有做到监管、处罚程序完整，才能争取实体公正，让客户心服口服。

第二， 具体的监管和处罚手段与措施。《指引》第8条规定，交易所可以采取以下监管措施；电话提醒（例如超仓时），要求提交书面承诺（减仓、守规），列入监管关注名单（违规行为的连续监管），约见谈话（规劝）；对于屡教不改、严重扰乱市场秩序的，则根据《交易所交易规则》、《交易所违规违约处理办法》等规定作出相应监管措施或者处罚；涉嫌违反法律、法规、规章的，提请中国证监会立案调查，通常这是指的极为严重的违法行为，需要中国证监会作出行政处罚的行为。

四、交易所对会员的监管处罚措施

根据《指引》第10条规定，会员有下列四种行为之一的，金融期货交易所有权进行监管或者作出处罚措施，同时可能影响到会员的分类评价分值，影响到会员的市场地位。

1、未及时、准确送达交易所文件的。对于交易所的监管信息、书面决定，每个涉及的客户其实应当有所心理准备，会员与客户、客户与交易所、会员与交易所的及时沟通是十分必要的，各会员应当积极配合交易所的监管、处罚措施的执行，不能形成对抗，或者采取消极态度。

2、对异常交易行为未采取有效措施的。根据《交易所交易规则》、会员与客户的委托协议，会员有责任管理客户的交易行为，并应根据《交易所交易规则》要求及时采取有效措施控制客户异常交易行为，规范交易程序，维护广大客户的公共利益和共同的交易秩序。

3、对涉嫌违法违规行为采取消极对抗行为的。有的会员可能对客户的违法违规行为不以为然，采取放任态度，有的可能与客户存在某种默契，故意隐瞒、拖延、漏报等，消极对抗交易所的监管，都是与市场规则不相吻合的行为，也是交易所明令禁止的行为，会员应当自觉避免上述行为，履行好自己的管理职责和合同义务。

4、若干支持异常交易的行为。本《指引》第3条和第10条第4项都规定，纵容、诱导、怂恿、支持客户进行异常交易属交易所监管和处罚的行为。会员应当自觉协助、支持交易所维护良好的交易秩序，杜绝各类违法违规行为。如果客户异常交易行为不能及时得到制止，不但该客户应当受到处罚，也会影响到该会员的市场地位，得不偿失。

综上，在金融期货市场已达5万户交易客户的情况下，市场交易日趋活跃，对于证券市场规避风险的作用也越来越大，金融期货市场成为证券市场交易者避风港的地位逐步确立。相信，随着本《指引》于月15日开始实施，我国的金融期货市场规则更加完善，市场交易更加透明，必将为资本市场的建设、发展做出更加积极的贡献。

篇2：试论司法交易行为的市场化论文

内容提要：司法交易行为是指寄生在司法活动过程中的各种腐败行为或现象，依其在整个司法体系中的演化过程，从理论上可划分为以下几个递进层次:司法交易行为――司法腐败――司法交易行为市场化――司法活动市场化――司法的制度性腐败。本文从社会信息经济学的视角剖析司法交易行为的'性质及其一般运行机制，从中概括出司法交易行为市场化的基本构成体系和发展趋势，进而揭示司法腐败的规模化发展，不仅会促进司法资源的市场化配置和运作，还将导致司法活动的制度性腐败。

关键词：司法交易行为 司法商品 司法商人 司法腐败 司法交易行为市场化

TRY TO DISCUSS MARKETISATION OF JUDICIAL DEALS

__ The judicial corruption that an angle of information economics

Abstract: Judicial deals refer to all kinds of corrupt dealings in judicial activities. According to their evolutionary process in judicial system, they can be theoretically divided into several levels as follows: judicial deals――judicial corruption――marketisztion of judicial deals――marketisztion of judicial activities――corruption of judicial system. This article dissects the essence and functional mechanism of judicial deal from an angle of information economics theoretically, summarizes its basic structure and developing tendency , then reveals that judicial corruption developed in large scale would accelerate market-mode distribution and function of judicial resources ,and cause the corruption of judicial system.

Key Words: judicial deals judicial merchandise judicial dealer judicial corruption marketisation of judicial deals

篇3：试论司法交易行为的市场化论文

――信息经济学视野下的司法腐败

在我国当前的司法体制下，司法的存在状态一般可分为动态的司法活动和静态的司法制度。司法交易行为是指寄生在司法活动中的各种腐败行为或现象，依其在整个司法活动中的演化过程，从理论上可划分为以下几个递进层次:司法交易行为――司法腐败――司法交易行为市场化 ――司法活动市场化――司法的制度性腐败。这种层次性涵概了以下内容:司法交易行为量的积累演变为规模化的司法腐败；司法腐败的规模化形成司法交易市场，促进司法资源市场化配置；司法交易行为市场化侵蚀司法活动的正常机体，诱使司法活动产生市场化因素和性质；市场化性质的司法活动势必要求具有市场管理机制的司法制度出现

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篇4：我国企业经济风险防范与化解措施论文

我国企业经济风险防范与化解措施论文

摘要：风险是客观、普遍存在的，风险管理在企业经营运作中也得到了广泛应用。伴随社会经济的快速发展，企业规模不断扩大，一系列与经济利益相关的问题也大量地显露出来，各类经济风险逐渐浮出水面。这些问题聚集到一定程度将产生严重后果，这将给企业发展带来严重的经济损失，甚至影响到企业的生存与发展。为此，文章对我国企业经济风险进行深入研究，通过相关理论、实践等从负债风险、资产风险及人力资本投入风险等方面对我国企业经济风险进行探索，深入分析已产生的显性风险与潜在的隐性风险，最终提出推动我国企业经济风险防范与化解的相关措施，为维护企业经济利益、促进企业可持续发展提供可靠保障。

关键词：企业经济风险；防范措施；现状

“风险无处不在”作为至理名言，在国民经济发展的方方面面得到了验证，如工程项目、企业运营、金融市场等。在企业管理中风险管理的合理运用能够对企业经济利益进行有效保护，但在市场化发展程度逐步完善的趋势下，因多种不确定因素的影响，致使大量经济风险存于企业发展过程中。产生这些风险的主要原因在于企业管理制度不健全、市场化管理意识不足、风险防范措施不到位、监督体制不健全等，特别是大多数企业并没有建立完善的经济风险预先防范及事后化解有效机制。为有效提升企业经济风险管理水平，本文从我国企业经济风险现状出发，对经济风险防范及化解措施进行了分析与探讨。

一、我国经济风险现状分析

1、负债风险。负债风险是指因改变资金供需现状、各类宏观经济环境及微观条件等因素，因负债原因给企业发展运营产生一定程度的影响。站在“财务杠杆效应”角度分析，收益与风险属于共生状态，增加财务杠杆系数，于息税前利润率而言，主权资本收益率弹性则呈现加大特征，如降低息税前利润率，则主权资本利润将呈现出大幅度降低现象，此时风险也会随之大大增加。因负债经营使得负债承担的经营风险向权益资本转移，这也是财务风险存在本质性原因，如企业经济发展状况不佳，因固定额度存有利息负担，在降低企业资本收益的情况，也会大幅度降低企业权益资本收益率，使得企业无力偿付债务风险、增加企业再筹资风险，同时降低企业自有资金利用率。

2、投资风险。投资主体的完全理性是实现企业帕累托最优投资效益的主要条件。当投资主体对投资项目选择范围完全了解，且对未来将产生的各类可能性及结果或结果概率分布全面了解，则投资主体就能够在单一的效用函数内综合全部信息，进而达到投资安排最优化。但现实生活中，人具有有限的理性，这就意味着投资主体不能对今后投资可能产生的结果充分了解，此时企业投资必定存有风险性。同时，因市场失灵、信息不畅的问题的出现，在投资项目决策过程中，无法将真实有效的信息提供给投资企业，这种情况下投资主体机会主义行为产生，人往往会根据自身利益进行投资执行。

3、人力资本投入风险。人力资本投资是利用投入相应人力资源，进而改善人力资源质量、数量指标，而此类改善将在增加劳动产出方面得以充分展现，属于一种投资行为。在企业经营发展中，往往会遇到人才流失现象，人才流出可理解为损失风险，人才大量流出将导致企业人才紧缺、人员配置不合理等问题的出现，即便聘用制

改革在大量企业人事管理中得以应用，但改革效果并不明显，并没有完善、落实试用期制度、聘期内管理等内容，灵活的“能进能出”用人机制极为缺乏，甚至出现“制度失灵”的问题。4、资产风险。现行资产管理制度不完善是账实不符问题产生的直接原因，如建筑工程行业，在工程竣工后无法按期使用，致使在“固定资产移交清册”内无法进行基建财务的准确填写。在资产减少时，不能根据相关规定进行调账等；在增产增多时，不能将增多资产合理计入公司账目等。

二、我国企业经济风险防范与化解的措施

1、风险预警管理机制的建立。风险预警管理就是指经济单位能够有效预测、识别、评估及分析可能存有的风险，且在此前提下进行风险的有效处理，以成本最低化达到最大安全保障的科学管理方式。企业风险预警管理具有超前性特点，对风险提前防范极为重视，能够将事后管理转变为事前管理，在风险产生前企业需通过预警管理措施把风险防范控制的重点从化解转移到防范。为确保能够提前防范风险，企业必须对风险预警机制加以完善，以此筛选、分析与评估企业经营过程中存在的各种经济风险，并确保判断的准确性，及时做好风险预测与识别工作，在萌芽状态即将其彻底消除。

2、实现全面预算，控制经济风险产生。经营活动预算、投资活动预算、筹资活动预算等都为全面预算的主要内容。全面预算管理是指围绕财务预算而开展的大量管理活动，如编制全面预算、执行全面预算等。伴随社会经济的快速发展，我国市场经济体系不断完善。在经济全球化不断深化的今天，企业面临的竞争压力越来越大。通过企业管理机制改革，可对其内部管理水平、竞争力进行全面提升，这就要求必须建立完善的预算管理体系。作为企业管理的重要内容，全面预算管理可对企业各类资源进行全面协调，能够充分结合企业战略目标和企业实际资源能力，达到企业发展目标的实现。在预算管理中，要求严格遵循分级管理规定，在预算申报、资金分配及项目执行等多个阶段对各个部门监管职责加以明确，且对各级经济责任制加以强化，养成为资金支出负责的管理态度，加大审核力度，并适时监控经济活动与资金运作状态。

3、确立最佳负债结构，建立财务预警机制。企业负债适度化能够为企业发展带来充足的资金，能够为企业健康发展提供动力，但负债呈现过度化则会加重企业负担，致使企业面临破产的局面。为此，企业必须在安全合理范围内有效控制自身负债率，通过企业负债率的有效控制，才能实现企业经济风险有效防范及化解，才能推动企业更快更好地发展。这就要求企业必须对负债结构加以优化，合理确定借入资金和自有资金比例，减少筹资成本，对债务结构与投资方向合理安排，只有这样才能达到负债效益最佳化。

4、全面推进现代企业制度建设。适应市场经济要求，产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为现代企业制度的基本特征。有限责任原则、多元投资原则、内在动力原则为现代企业制度建立的主要原则。在全面推进现代企业制度建设过程中，企业需做到独立核算、自负盈亏，通过投资主体多元化的实施，将发展所需的'资金、各类人才及新型管理理念等充分引入，为企业发展竞争力提升提供可靠保障。同时对企业法人治理结构加以完善，进行科学、民主决策制度等建立与健全，加大激励措施应用力度，形成完善的管理体系，实现各负其责、运转协调、均衡制约、灵活运转。

5、运用现代技术，实现资产管理信息化。与社会经济发展需求相比，目前企业固定资产管理方式存有严重滞后性，为实现企业现代化管理，在资产管理中必须通过互联网技术，达到网络化管理的目的，做到各部门有效监管，信息资源共享。同时，应与管理需求相结合，对符合企业网应用的固定资产管理软件加大开发力度，完善审核功能，如固定资产所有内容、财务体系、职能部门等，达到多部门对一项业务有效监管的目的。以此实现资产动态管理，确保任何时间相关部门都能够对相关信息进行查询与反馈，进而对企业管理效率、工作质量最大限度提升。

6、加快人事制度改革，建立灵活的用人机制。作为一项战略投资，企业人力资本投资也是一项风险投资，在设计企业人事人才制度中，要求必须做到收益提升、风险减少、矛盾化解。特别是在制度设计环节应进行“风险共担”机制的合理化建立，只有这样才能做到各类风险产生的有效防范。同时，必须加快人事制度改革，进行灵活用人制度的建立。如完善“效率优先、兼顾公平”的分配制度，优化配置人力资源，促进人才流动合理有序，对人才的使用效率最大限度提升。且建立完善的试用期制度，充分发挥试用期制度的优势，进行淘汰标准的科学设置，只有这样才能降低招聘风险。

三、结束语

综上所述，伴随企业体制改革的不断推进，进一步激化了企业发展中存在的潜在经济风险，促使潜在危机逐步向现实危机转化，这对企业长远发展极为不利。为此，在新经济发展环境中，企业必须以风险理论为前提，对其内部控制体系加以完善，进行各类危机的有效防范及化解，只有这样才能实现企业可持续发展。

参考文献：

[1]徐莉、中国企业对外直接投资风险影响因素及控制策略研究[D]、山东大学，

[2]王海东、金融支持中资企业“走出去”面临的形势、问题及应对措施[J]、时代金融，(20)

[3]薛绯、基于财务风险防范的战略预算管理评价与优化研究[D]、东华大学，

[4]李平,徐登峰、独资还是合资―――我国企业跨国直接投资进入模式的影响因素研究[J]、经济管理，(5)

篇5：中学生素质教育论文：学生行为异常表现分析

中学生素质教育论文：学生行为异常表现分析

郭宝珍

（河南省沈丘县第一高级中学）

摘 要：中学生行为异常是其心理障碍的征兆，对异常行为危险信号及时、密切的关注有利于家长和教师更好地开展预防和教育，避免学生走上违法犯罪道路。中学生异常行为的表现会由弱变强。重点分析了中学生异常行为在社会角色方面的表现，达成防患于未然的目的，也为对异常行为的矫正提供理论依据。

关键词：行为异常；表现分析；社会角色

学生行为异常的出现是心理障碍的征兆，也是违法犯罪的信号，预测孩子的行为异常，可以实现对青少年儿童犯罪的早期预防，使家庭教育和学校教育更有主动性和时效性。经常注意中学生情绪的变化，预测中学生的心理发展，观察中学生的行为表现，是家长和教师教育孩子时必须注意的重要问题。

社会角色是一个人在社会的不同地方、场合所表现出的身份。

作为青少年时期的中学生，在家庭所扮演的是儿女角色；在学校是学生角色；在社会上也只能是未成年人应接受教育和照料的角色。无论从哪个方面来说，中学生都应该是学习和接受教育的，如果违反了这些角色特点，就是不正常的表现。中学生社会角色方面的行为异常主要表现在以下几个方面：

一、纪律散漫，逃学旷课

学生在校偶尔违反纪律这是正常的，如果经常纪律散漫，甚至逃学旷课，这就危险了。造成的原因是多方面的，而主要的还是缺乏学习兴趣，没有明确的学习目的，学习态度不端正，或受其他不愿学习的同学影响。家长要经常与学校取得联系，发现这种情况，及时查找原因，帮助学生树立学习信心，补缺补差，培养学习兴趣，使他们抓紧时间赶上来。如果家长对此事漠不关心，置之不理，学生很容易会被社会上不务正业的人带坏，到那时再进行教育，就困难多了。

二、顶撞师长，疏远集体

尊重师长，对人有礼貌是孩子必须做到的；投入集体怀抱，关心集体，在集体中健康成长是孩子的.需要。

在教育过程中，由于我们没有注意批评的分寸和方法，惩戒不适度或对学生行为异常处理不当，致使学生不满，与师长顶撞，这是不足为怪的。如果师长批评教育的方法正确、合理，学生也不愿听，甚至顶撞师长，这就说明他们的思想已被一种不正确的思想所毒害，并且陷入了较深的地步。发现这种情况，家长要深入地了解孩子，做详细的思想工作，且不可操之过急，待到原因弄清，再心平气和地进行说服教育，使其转变。

学生在成长的过程中，集体是他们赖以生长的土壤，离开了集体，就不能形成正常的思想和人格。家长如发现孩子逐步疏远集体，不愿上学校过集体生活，自己单独行动，应及时与学校取得联系，了解情况，查出原因，共同制订教育对策。

三、奇装异服，虚荣心强

青少年阶段，讲究卫生，服装整洁，给人以美观、大方、天正活泼之感，这是学生追求上进、美好的表现。家长平时要注意观察孩子，看其嗜好是否稳定，如发现自己的孩子越来越讲究穿戴，今天穿这个学生的衣服，明天穿那个学生的衣服，并整天跟家里要钱，叫家长给买高档服饰，并爱穿奇装异服，留怪发型，戴金银首饰、高档手表、眼镜等。出现这种情况，说明孩子已经开始追求虚荣和名利，甚至会有一些不正当的想法。父母要引起注意，给予其正确的教育和引导。

四、嫉妒先进，追逐落后

追求美好，仰慕先进，向先进人物和事迹学习是人们积极向上的表现。中学生好胜心较强，他们既有仰慕先进，学习先进的精神，又有赶上先进，超越先进的决心和信心。但也有一种情况，当自己学习赶不上别人，或遭到某种打击，或在竞争中遭到失败时，就会对先进产生一种嫉妒心理。孩子如果产生了嫉妒心理，就会不思学习，以为自己再努力也赶不上先进者，就会想方设法去惩治先进者。再有，极端嫉妒心者的眼里，别人的幸福是他的痛苦，别人的灾殃是他的快乐，别人的才能才是他的在喉之鲠，别人的成功是他的心头之恨，孩子产生了嫉妒心理之后，就会不择手段地给先进者以打击，或恶语相讽，或指桑骂槐，或暗地惩治，或背后中伤，发展到这种程度，其心灵已经扭曲。时尚关于嫉妒者的事情让人惊讶。曾获第五十七届奥斯卡金像奖的美国传记片《莫扎特》，描写了一个奥地利宫廷乐师对“乐圣”莫扎特由羡慕到嫉妒，甚至从精神上和身体上进行残酷折磨，致使音乐天使莫扎特在由嫉妒、陷害编织的罗网中，穷困潦倒、悲惨地死去的故事，说明了嫉妒的罪恶。类似的例子，在科学史上也有，20世纪代，维也纳一位动物学家在进化论研究方面颇有成就。一些持不同观点的人非常嫉妒他。为了羞辱和败坏他的名声，反对者偷偷在他的实验表本上作了假，这位科学家未能发现，而是根据虚假的现象提出了错误的论点，后来，伪造标本一事被揭露，许多人谴责他的欺骗行为，这位科学家有口难辩，羞愧不已，被迫自杀。孩子产生了嫉妒心理，这是很危险的，嫉妒者一是与先进对立，二是要找到自己的归宿，迫逐落后，一旦与落后为伍，若不及时发现进行早期教育，很快就会走上邪路。因此，家长必须了解自己的孩子，经常观察他们的言行，发现有这方面的问题，要及时与学校结合，采取措施，对症下药，切不可不闻不问，任其发展。

五、接近异性，出现早恋

在日常生活中，男女孩在一起，学习上互相帮助，生活上互相关心，工作上互相配合，这是正常的交往，是学生生活和学习的需要，是不被指责的。但是，不少老师和家长都忧虑地看到，一些稚气未脱的孩子，异性之间却频繁地接触，这种早恋现象，影响孩子的学习和发展，如不及早引起注意，加以解决，将会出现无法想象的后果。形成孩子早恋的原因是多方面的，孩子不是生活在真空里，他们广泛接触社会生活的各个方面，比如看电影、电视、阅读杂志、书刊，难免接触一些谈情说爱的内容，特别是一些黄色的影视和书刊，其内容更加露骨，这对于正处于青春期，对待异性、爱情、婚姻分外好奇和敏感的孩子来说，势必要有一定的影响。特别对那些学习落后、思想意识不好的孩子影响更大，他们本来就消极颓废，这给他们显示自己又找到了一个“机会”，如果不加制止，陷入泥坑较快。家长对孩子的早恋问题，不能回避，也不能不问情由，一味指责，要让孩子了解爱情在人生中应占何种地位，在哪个年龄阶段上发生较为合适，要具体情况具体分析，根据孩子的情况，对症下药，还要在心理上破除对爱情的神秘感，激励孩子立志并丰富他们的精神生活，使这种不良现象解决在萌芽状态。

六、吹牛撒谎，好说大话

诚实谦虚，实事求是是我们党的优良作风，要使这种优良作风代代相传，必须从儿童阶段抓起。儿童阶段是其思想形式形成的重要阶段，从小培养他们说老实话、办老实事、做老实人，对于以后形成实事求是、谦虚谨慎的作风极为重要。事实上，多数家长都能以“狼来了”的故事去教育自己的子女，使他们从小就懂得诚实的好处。学校教育、社会教育也都重视诚实教育。但是，孩子在其成长过程中，难免要受到这样那样不良思想的影响，有些在需要不能满足，前进中遭到挫折，受到不公平的对待，作业不能按时完成而逃避批评时，偶尔说一次谎话这是正常的，只要教育及时很容易改正的。个别孩子在错误的道路上越陷越深，缺乏正确的教育指导，就会越来越严重。他们经常爱吹牛，说大话，编造谣言骗人，这种不良恶习是心理障碍、情绪反常在语言上的直接表现，一旦形成习惯，就会导致欺诈行为的发生，据有人对犯罪青年的调查，70%以上犯罪前有这种表现。因此，家长必须注重孩子的言语，发现有这种迹象，要及时教育疏导。

七、行踪诡秘，偶然寡语

青少年天真活泼、乐观向上是其共同特点，好动、好玩、好表现自己是他们的个性特征。但如果出现一些反常的表现，就应该引起家长的注意。如有的孩子经常活泼乐观，爱说爱笑，偶然间变得寡言少语，怕与人接触，眼神呆滞，怕与人正视，说话吞吞吐吐，前言不搭后语，看样子胆怯虚伪；平时爱与大人在一起，偶然间变得心事重重，来无影去无踪；平常出去先跟父母打招呼，现在变得行踪诡秘，躲躲闪闪，甚至鬼鬼祟祟。这说明孩子要做或正在做瞒着人的事情，发现这种情况，家长要明察秋毫，迅速了解掌握孩子的实情，立即给予纠正。

参考文献：

林英典。论青少年的养成教育［J］。教育探索，（01）。

基金项目：本文是河南省教育科学“十二五”规划重点课题《学生行为异常的表现、原因及矫正》（编号：JKGHBB-2012-0391）相关研究成果之一。

作者简介：郭宝珍（1968—）男，汉族，河南沈丘县人，中学高级教师，沈丘县第一高级中学校长。

篇6：互联网电子商务移动支付的交易风险论文

互联网电子商务移动支付的交易风险论文

摘要：互联网技术不断发展，移动支付以其快捷方便、隐私性强、综合性高的特点成为支付方式中的主流，但是移动支付也存在着市场、操作及资金风险。文章针对其风险提出具体的优化措施，以提升移动支付的安全便捷性。

关键词：移动支付；风险；优化策略

移动互联网技术不断发展，为移动金融的产生提供了技术支持，使移动金融成为当下发展的热门。移动支付是移动金融发展中的重要方面，移动支付的发展程度影响着移动金融的发展。移动支付水平的不断提升为移动电子商务的发展提供了坚实的基础。移动电子商务是中国互联网经济发展中的主力军，是电子商务发展的未来趋势。

一、电子商务移动支付

（一）移动支付的概念

电子商务移动支付可以称为手机支付，用户可以通过手机进行日常的消费支付活动，移动支付将终端、互联网、商家等联系起来，为用户提供了一条快捷的消费通道，极大的方便了人们的生活。移动支付主要有两种类型，一是近场支付；二是远场支付。所谓近场支付可以通俗的理解为到店支付，就是人们通过扫描商家二维码进行的手机支付，远场支付可以理解为人们日常生活中的网上购物，无论商家在何处，通过第三方支付平台来进行购物消费。这两种支付方式因距离不同而区分，但是实际的支付程序确有很多的不同，支付的标准也有很大的不同。也正是支付标准的不同，为商家的推广带来很大的麻烦。

（二）移动支付的特点

1.管理方便智能手机成为手机市场的主流，占据几乎所有的市场，智能手机使用者可以方便的通过手机进行各种支付活动。传统的银行卡支付要求用户需要到指定的终端才能使用银行卡，增加了客户使用的难度，而移动支付可以随时随地的使用，随时随地的进行商业活动，可以通过移动支付进行充值、生活缴费、余额查询、实时转账等，免去了客户到指定地点消费的麻烦，为客户提供了快速方便的生活服务。随时随地可以进行消费活动，使客户能够很好的对自己的消费状况进行管理，进行合理科学的消费规划，充分展现移动支付方便快捷的特点。2.隐私性较强传统的银行卡支付方式，需要客户使用实实在在的银行卡，并输入密码，最后还需进行签字确认，这样不仅过程比较麻烦，客户的隐私也极有可能泄漏，威胁到客户的财产安全。移动支付只需要客户将手机与银行卡绑定，付款时只需扫描商家收款码，输入支付密码就行，并且支付密码与银行卡密码是不同的，这极大的保留了客户的隐私，同时双重密码的存在，也在一定程度上保证可使用者的资金安全。3.空间限制性小传统的银行卡服务属于是到场刷卡支付模式，这限制了使用者的空间，当客户不能及时赶到指定地点时就会影响客户的生活，就比如之前的生活用水用电的支付，必须到指定的营业厅去交费，当客户没有提前或者及时去缴费时，用水用电就会被中断，影响客户的生活，而移动支付是没有空间限制的，不必到指定的地点缴费，只需通过手机终端就能方便快捷的缴费，极大的方便了人们的'生活。4.综合性强移动支付平台不仅是一个支付平台，更是一个综合性的服务平台，客户可以通过移动支付平台快速的进行各种经济活动，并且是没有空间限制的快速地经济活动，可以说移动支付是人们的私人生活助手，在移动支付平台上可以进行各种与生活息息相关的活动。

二、电子商务移动支付的风险

（一）市场风险

市场风险是指在买卖双方交易过程中可能出现的不能控制的风险。互联网的快速发展为电子商务的发展带来了契机，移动支付是电子商务中的主要支付方式，在当下商场发展中也是炙手可热的。电子商务移动支付的发展是市场经济发展到一定程度的一种必然结果。市场经济中市场调节占主导，市场的需要带动了移动支付的发展，并促使很多的电子商务企业使用移动支付，但是，市场调节是有一定的盲目性与滞后性的，市场调节本身的局限性也会给移动支付带来一定的风险。移动支付已成为支付方式中的主流。“现在人出门可以不带钱包，但是必须带手机”，或者是“一机在手，天下任我走”这样的说法都可以反应出移动支付的普及程度。以笔者来说，已经有两个月未使用过现金了，在我日常生活中的每一部分都可以通过手机支付，即使是街边买菜也可以使用微信或者支付宝，这大大的方便了我的生活，但是也让我形成了不带现金的习惯，当某一天我要坐公交时发现，翻遍全身也没有找到一毛钱，这时我才意识到，移动支付在给我带来便捷的同时，也让我形成了过度依赖手机的习惯。从自身的例子上可以知道，移动支付占据了我们大部分的生活，造成现在很多人在发起“无现金时代”“消灭现金”“抵制现金”的行为，这些行为的出现在一定程度上会阻碍我们经济的发展。我们的经济形式毕竟是多样的，支付方式也应与经济形式相适应，要多样的，移动支付一头独大，势必造成市场经济发展受到一定的影响。

（二）操作风险

移动支付主要是进行扫码支付，与传统的刷卡支付相比较，只需要扫一下支付码，无需输入密码商家就能直接扣钱，这在操作程序上是简化了，但是无形中也增加了资金被盗的风险。支付不需要密码，当手机丢失后，只要能解开手机密码，就可以毫无阻碍的进行消费，这大大增加了资金丢失的风险。移动支付一般都需要通过第三方支付机构进行中转，第三方支付机构将消费者与商家联系起来，形成一个交易组织。第三方支付机构与手机终端相配合，为每一个手机客户生成了一个支付二维码，该二维码与客户的银行卡绑定，商家通过对二维码的读取，无需密码就能将客户的钱从银行卡划走。这样的操作方式，使得客户的资金安全受到威胁。有些不法分子通过移动支付操作中存在的漏洞进行违法活动，主要的方式有三种，分别是“补卡攻击”“钓鱼WI-FI”“恶意程序”。“补卡攻击”就是运用运营商身份审核漏洞，使用假的身份证，重新注册手机号，重置密码，把客户的资金从其银行账户中划走；“钓鱼WI-FI”主要是在公共场合搭建经过改造的网络，当客户使用经过改造的网络打开自己的第三方支付平台时，自身的信息就会被盗取，通过盗取的身份信息将自身资金划走；“恶意程序”是在手机程序中植入病毒，当打开某一带有病毒的程序时，手机就会中病毒，手机中包含的个人信息支付信息就会被盗取，或者是在不知情的情况下支出大量的资金。这三种不法行为都是依靠移动支付的操作漏洞来进行的，移动支付中的操作风险将极大危害客户的资金安全。

（三）资金风险

移动支付需要通过第三方支付机构的中转，在当下市场上，第三方支付机构非常多，水平是参差不齐，存在第三方支付机构跑路的危险，就造成很多的商家的资金难以收回。当前，第三方支付机构与商家的合作都是次日到款，遇到节假日或者休息日还会顺延，商家的资金不能及时到账，第三方支付机构留存大量的商家资金，当第三方机构经营存在问题时，很容易把商家的款挪用，这就给商家的经营带来问题。哆啦宝是当下经营的比较成功的第三方支付经营机构，其业务已经遍及全国多个省市，合作的商家也比较多，我对哆啦宝做过比较深入的了解，了解到哆啦宝的盈利主要来自于其收款手续费，其跟商家的转款合作也是隔天到账。哆啦宝开发了一个交易查询平台，商家可以实时查询到账金额、所扣手续费，但是，钱款都是在哆啦宝上，次日会由哆啦宝转到商户账户上。一旦第三方支付机构存在问题就会使商家的资金链断裂，将严重影响商家的经营。

三、电子商务移动支付的应用优化

（一）完善有关移动支付法律法规

移动支付是在互联网发展基础上产生的，是一个新生事物，我国在这方面的法律制度还不是那么的完善，很多的有关移动支付的案件都缺乏法律的依据，要想保证移动支付走向正规合法化，就需要加强在这方面的立法，设定相关的法律法规，使移动支付有法可循，使我们提倡的依法治国更加落实到实处。完善有关移动支付的法律法规，首先要确定移动支付的安全性问题的立法。移动支付最重要的问题是要保证支付过程中的资金安全，要确保使用移动支付的双方的利益不受损害。移动支付安全性的立法工作应立足保证使用双方的身份信息、移动支付的核心数据、移动支付的操作过程的保密性。要从法律上对移动支付使用者进行保护，为移动支付的发展及使用安全提供法律支撑；其次，要加强对第三方支付机构的法律监管，要从法律上对第三方支付机构做一个规范，要使第三方支付机构能够在合法的范围内进行操作，既维护第三方支付者的利益，也能保证消费者的利益。对第三方支付机构有一个制度的监管，也能防止第三方支付机构进行违法工作，在明确的制度监管下，保证移动支付的健康发展。

（二）提升移动支付的技术水平

电子商务移动支付是互联网技术发展到一定阶段的产物，其发展的关键是技术。移动支付出现问题的原因也主要在技术的不足，因此，要想降低移动支付的风险就必须提升移动支付的技术水平。移动支付的安全保护技术是移动支付技术中最重要的，提升移动支付技术水平就是要提升移动支付安全保护制度。上文我们提到的“补卡攻击”“钓鱼WI-FI”“恶意程序”三种违法操作的存在，都是移动支付安全保护技术不足的原因。提升移动支付安全保护机制也要从出现的问题出发，有的放矢。要提升移动支付的身份验证技术，加强各方的信息互通，防止出现冒用他人身份进行违法操作的行为；要提升移动支付平台对网络的识别能力，要使移动支付平台能够自动识别网络环境是否安全，当网络环境存在危险时，移动支付平台能自动停止或者在不安全的网络环境下，移动支付平台不能打开；要加强手机终端的防火墙设置，对于恶意程序能够尽快识别并进行查杀，保证手机终端的安全。

（三）加强对第三方支付机构的审核管理

电子商务移动支付的发展，催生出很多的第三方支付机构，但是对于第三方移动支付机构的审核却缺乏监管，第三方支付机构的大量存在，水平良莠不齐，很多的第三方支付平台在获取到一定的资金之后就会携款潜逃，商家的款无法收回。鉴于此，要加强对第三方支付机构的建立的审核，要完善各种审核手续，第三方支付机构要在工商、行政管理部门进行备案，要留存机构负责人的身份信息，一旦出现机构跑路，要能对其负责人进行法律上的惩罚。

四、结语

移动互联网技术不断发展，移动电子商务在人们生活中的影响越来越大，移动支付成为支付方式的主流。电子商务移动支付给人们的生活带来很多的便利，提升了人们的生活质量，但是，移动支付方式也存在着一定的风险，虽然我们在努力的降低移动支付中存在的风险，但是，移动支付是不断发展的，新的问题也在不断出现，问题解决的道路是漫长的，要不断提升技术水平，降低移动支付的风险，使移动支付成为人们生活的好帮手。

参考文献：

[1]韩志雄.移动金融的产生、发展及前景探析[J].南方金融,(02).

[2]陈氢.移动互联网时代的电子支付研究[J].网上金融,(10).

[3]赵南岳.互联网金融对银行业的冲击与机遇[J].金融实务,(10).

[4]彭革刚,李新宇,宋鹰,向黎生,沈清,李仁发.基于跨平台的移动电子商务支付客户端应用与研究[J].计算机应用与软件,2013(02).

篇7：投资者行为、市场风险收益特征与交易策略的有效性

投资者行为、市场风险收益特征与交易策略的有效性

要真正理解和把握我国证券市场的风险收益特征,探究其内在的形成机制,必须深入研究证券市场运行的微观基础------投资者行为。以市场微观结构理论和行为金融学为基础,通过对二级市场交易数据与投资者帐户买卖数据的实证分析,对我国当前的投资者行为、市场的风险收益特征以及两者之间的内在联系进行系统的研究,不仅切合当前金融理论前沿的发展趋势,而且具有重要的现实指导意义。

本文首先对我国证券市场的交易数据进行统计分析,发现市场存在如下的风险收益特征:

1、资本资产定价模型所揭示的风险收益关系在中国股市中并不显著,系统性风险与股票的预期收益存在着非线性的关系。

2、中国证券市场系统性风险占整体风险比例较高。至上半年,按个股统计,平均系统性风险占市场总体风险的比例为51.06%；按行业统计,系统性风险占据了行业整体风险的70%以上,并且从分布来看,行业之间的系统性水平占整个市场总体风险的比例差异不大。

3、从趋势上看,无论个股还是行业系统性风险占整体风险的指标没有明显的下降趋势。

4、市场存在过度反应。在不同阀值下,至20股市异常波动概率分别为1.44%、1.03%和0.30%,远远超过了正态分布下的正常概率。

为了寻求我国证券市场上述风险收益特征的微观基础,本文进一步从理论上研究了我国投资者行为对证券市场风险收益特征的作用机理。根据不同的行为特征,本文把我国投资者分为两类:具有价格影响力的机构投资者和作为价格接受者的投资者,并构造了基于投资者行为的市场风险收益特征模型,探讨了两类投资者的投资行为以及对市场运行特征的决定机制。该模型的理论意义在于,通过对投资者的分类研究与行为特征的分类假设,弥补了行为金融学各个理论分支对投资者单一行为假设的不足。

研究表明,两类投资者各自具有的风险厌恶特性和对信息的不同反应模式,使得证券市场的波动特征发生了明显变化,不仅导致系统性风险显著增加,而且市场的过度波动程度得到强化。此外,本文还进一步从理论上揭示了市场对信息反应的滞后期、市场过度反应的程度以及羊群效应的显示点等。

本文利用随机抽样的1万多个投资者帐户的买卖数据,对我国证券市场上的投资者行为进行实证检验,得到如下结论:

1、在心里因素方面,作为价格接受者的投资者的风险厌恶程度是状态依存的。在一系列投资决策中,若先前是获利的`,风险厌恶程度下降,而损失后风险厌恶程度增加,并且投资者风险厌恶变化的参照点为市场股价指数的收益率。

2、机构投资者与中小散户之间在投资收益、持股时间、换手率等方面均有明显的差异。

3、投资收益与投资行为(如持股时间、换手率等)之间具有显著的相关性。作为价格接受者的中小散户投资者,持股时间过短、换手率过高,降低了其投资收益率。

上述实证结果验证了本文理论模型中的投资者行为假设,以及对我国投资者基于行为特征的二元分类的合理性,从而使得本文的理论模型在原理上是科学的和符合实际情况的。

同时,上述结论无论对于投资者还是监管机构,都具有现实的指导意义。从投资者本身来看,投资者应该优化自身的交易行为,选择具有市场针对性的交易策略,以提高投资收益率:

1、由于我国股票市场系统性风险占比很高,从收益和风险的匹配来看,过度的分散化投资并不是一个最优的选择。应该以流动性为基础,强调行业、板块和个股的适度集中。

2、市场具有明显的羊群效应的情况下,反向交易策略会是一种比较有效的策略。投资者大都具有明显的羊群行为,市场往往反应过度,因此,在特定阶段不被市场看好的某一类股票,价值会被过于低估。因此,当市场对该类股票的价值重新定位时,其表现相对会比较优异。

3、中小投资者应该采取买入持有策略,降低交易频率。投资收益与持股时间与换手率之间具有显著的相关性,意味着若投资者降低交易频率,将能直接提高其收益水平。

此外,对监管机构来说,本文结论也具有如下的政策含义:

1、市场过度波动具有内生性,应该用市场化手段来熨平。

2、降低市场非理性的羊群行为主要有两个方面:一是通过大盘蓝筹股群体的扩大,推动市场向价值投资的方向转变；二是加强对价格操控行为的监管。

3、有效监控QFII交易帐户,并把QFII的投资行为作为其后续准入的条件之一,积极发挥其对国内投资者行为的正向引导作用。(海通证券股份有限公司 金晓斌 何旭强 吴科春 高道德 张志强)(-05-19)

篇8：论上市公司的粉饰行为及其审计风险论文

中图分类号:F239 65 文献标识码:A 文章编号:1003-721702 0073 02

本文试图探讨一下关于目前上市公司日益出现的粉饰造假行为及其与注册会计师的审计风险之间的关系,以期引起注册会计师在执业过程中对此种行为予以关注,保持应有的职业谨慎态度,降低和控制审计执业风险。

一、关于上市公司的粉饰行为

(一)粉饰行为的分类

尽管我国目前的证券市场还处于不断建设和发展完善过程中,但是证券市场上上市公司日益出现的粉饰造假手段与发达国家相比,并不相差多少。由于我国目前的财务分析侧重于分析公司的变现偿债能力、资产管理效率、获利能力等方面,因此尽管目前上市公司粉饰造假的手段很多,笔者仅从上述几方面来对其进行分类,大致可以分为三大类:

1.粉饰公司的变现偿债能力

公司生存的一个基本条件就是到期偿债。公司为了扩大生产规模或维持经营周转,一般会借入款项;国家为了维持市场经济正常秩序,通过立法规定公司必须清偿到期债务,否则破产偿债。因此,会计信息使用者特别是债权人一般很关心公司的变现偿债能力和本金的安全程度,会利用各种各样的会计信息进行财务分析,以判断债务人的偿债能力。作为会计信息的提供者,为了博取商业信用和获得信贷资金,往往会利用各种手段来粉饰公司的会计报表,美化偿债能力。我国目前对上市公司的'偿债能力的评价多体现在象流动比率、速动比率等一些静态指标上,而这些指标并不能全面反映公司的变现偿债能力。上市公司利用这些指标本身的缺陷和不足以及会计信息使用者掌握的会计信息的不均衡性,在期末采用各种手段达到其粉饰会计报表的目的。其典型做法有:年度结帐前将有价证券出售或将应收票据向银行申请贴现以清偿债务;对残、损、冷、背的存货长期搁置不处理;短期投资当市价低于成本时不处理也不披露;逾期应收账款长期挂帐等等。

2.粉饰公司的营运能力

营运能力是对公司在资产管理效率能力方面的一种评价,所以也称运营效率能力,它是用来衡量管理者运用公司资产赚取收入的能力。它不仅是对公司总体经营状况的评价,而且是对公司厂长经理的经营业绩的评价。作为会计信息的提供者往往会利用各种手段粉饰公司管理当局的管理水平和经营效率。如利用会计信息使用者了解的信息和会计信息提供者提供的信息的不对称性,不区分现销与赊销在销货中的比例,把现销也包括进去,从而夸大公司的变现能力;在存货计价时,将计价方法由先进先出法改为后进先出法而在会计报表中不披露,以提高公司的现金净流量;在年末大幅下降销售额或采用现金结算,或降低信用标准收回应收账款,销出商品;将应收账款卖给代收机构等等。

3.粉饰公司的获利能力

赢利不但体现公司的出发点和归宿,而且概括了其他目标的实现程度,并有助于其他目标的实现。而会计信息使用者特别是投资者其投资的目的就是在将来获利,债权人不会忽略公司的获利能力。公司的赢利能力影响到社会公众对公司的正常评价,影响到公司的价值、股票的价格等。因此,公司

[1] [2] [3]

篇9：二手房中介公司化解客户感知风险方法管理论文

二手房中介公司化解客户感知风险方法管理论文

【摘要】文章从分析二手房中介公司的服务性质入手，分析了在消费者的整个消费决策过程中所感知到的各种风险，并分析了这些风险对消费者在交易过程中的影响，最后讨论了二手房中介公司控制和化解这些风险可选择的一些方法。

伴随着人们住房需求的多样化、多层次发展，房地产三级市场日趋活跃，同时也催生了二手房中介这一行业。众多的规模各不相同的二手房中介公司，在为市场提供服务的过程中，普遍感到压力最大的地方莫过于赢得客户的信任并最终促成交易。本文拟从消费者的风险感知角度来分析如何赢得客户的信任。

一、二手房中介公司的客户和服务性质的界定

（一）二手房中介公司的客户

二手房中介公司是专门提供房地产中介服务的盈利性的专业房地产经纪公司。其中介服务具体是指在二手房的交易活动中，二手房中介公司以劳务形式，向参与交易的买卖双方提供有价值的信息和帮助，使买卖双方均获得利益和满足。所以在本文中所讨论的客户，既包括房屋出卖人/出租人，也包括房屋的购买人/承租人。

（二）二手房中介公司服务性质的界定

二手房中介公司是一个服务企业，因为它所提供的产品（二手房的交易、租赁、置换、信息的提供等）明显的具有服务产品的四个特征即无形性、不可分离性、变异性和易损失性。下面使用关于服务分类的理论框架，从不同角度来认识二手房中介公司的服务性质，以便使我们能够更好的理解客户在消费这种服务时所感受到的风险。

1．对服务性质的理解。二手房中介公司首先通过各种渠道收集关于二手房的各种信息，包括地段、房龄、楼层、朝向、开发商、价格等，然后将这些信息进行分类整理，最后通过多种渠道如网络、报纸、电话、营业场所张贴等形式，向房屋的买方和卖方提供信息，并最终促成买卖双方达成交易。从这个角度来看，二手房中介公司提供的服务性质是无形的活动，而且是直接对人的服务。

2．与顾客的关系。由于房子这种商品的特殊性，决定了其不可能像快速消费品那样反复、长期、大量的消费。无论是买方还是卖方都是到了人生中的某个阶段，为了满足当时需求或出于长远的考虑，需要买卖或租赁房屋，因此才与二手房中介公司产生业务关系。比如大学毕业后与同学、同事的合租，结婚以前的购置新房，孩子长大以后的改善型购买，城市拆迁户的被动型购买，老年人希望与子女住的近一些以便相互照顾等等。所以就单一顾客而言，二手房中介公司向他们提供的服务是断续的、一次性的，二者之间的关系是非正式关系。

3．服务提交中的定制化和评价。走进二手房中介公司的顾客有着不同的年龄、职业、性别、收入水平以及交易动机，所以对于销售人员来说，首要的工作就是要有效的倾听，以判明客户的最敏感的需求到底是什么？是地点？楼层？还是价格，抑或还有其他什么更重要的需求而又没有通过语言表述出来的'。所以二手房经济服务是高度定制化的，对销售人员的能力和素质要求非常的高。

4．服务提交的方法。大中型二手房中介公司通常采用加盟连锁如“21世纪房地产”或直营连锁如“顺驰置业”，所以通常都有多家门店，有交易意愿的客户通过初步信息搜集后，通常选择直接到二手房中介公司的门店来办理后续业务。

通过以上的分析，使我们初步厘清了二手房中介公司向消费者所提供的服务所具有的一般特征和具体性质，用图1来表示：

二、客户感知到的风险分析

感知到的风险的概念作为顾客购买行为的解释最初是20世纪60年代提出来的核心理论就是消费者所采取的任何行动都将产生他所不能肯定的预测的结果，而且其中某些可能是令人不快的，在这个意义上消费者行为包含着风险。一个完整的消费者购买决策过程，可用图2来表示：

由于服务所具有的特殊性使得消费者所知觉到的风险远比购买一般商品要复杂，消费者从信息收集到购后评价的整个购买决策过程，如果从风险知觉的角度来看，应该是一个消费者感知风险和控制风险的过程。

（一）客户在购买决策的各个阶段所感知到的风险

1．财务风险。指购买错误或不能正确运作所造成的财务上的损失。这一风险通常发生在客户进行方案评价后，选定交易对象并决定通过某家二手房中介公司进行交易后发生。例如，客户首先要支付房产交易金额的1%作为服务费用，继而双方签订买卖合同，并于约定日期内缴纳首付或全款，在交完款项后，通常二手房中介公司要代为办理按揭、公积金贷款和其他一系列过户手续，通常需要15天至40天不等。这段时间对于买卖双方而言，最担心的就是不能顺利过户，造成财务上的损失。2006年上半年，曾有媒体曝光过某家连锁二手房中介公司，不法经营，将客户支付的部分房款挪作他用，给客户造成了损失，同时也对整个行业的诚信度造成了巨大的冲击。

2．绩效风险，是指所购买的产品或服务不能执行购买时与预定任务有关的风险，这种风险在购后阶段比较明显，例如客户在入住后，发现下面的饭馆非常吵闹，且向外排出大量油烟，所以在其营业期间不能打开窗户通风，且排水系统经常堵塞，给生活造成很大不便等，即属于绩效风险。

3．身体上的风险，指由于产品质量出了问题，使购买者受到肉体上的伤害，如房屋本身或其内部附属设施的损坏、坍塌给居住者造成的伤害即属此类。

4．社会风险，指由于购买某种产品而与自身的社会地位不符所造成的损失，房屋对于人们来说不是普通的消费品，除了作为日常生活的空间之外，还是人们进行社交活动的重要场所，如接待亲朋好友等。同时住房还是人们社交话题的重要内容，人们通常将房子作为判断一个人的成功和社会地位的标准。

5．心理风险，是指购买过程中所遭受到的对于自尊的影响，如在信息搜集、方案评价等阶段中，消费者通常要和销售人员进行交谈，由于普通客户无论是从产品知识、交易流程、还是市场走势、相关政策等各个方面都不熟悉，所以在整个过程中通常会表现出谨慎、保守、犹疑甚至是防御的心理特征，这些都是避免遭受心理风险的表现。

（二）其他感知到的风险

除了上述所分析的风险以外，客户通常会对以下方面信心不足：（1）二手房中介公司本身的实力、诚信。（2）销售人员的专业能力、职业道德、敬业精神。（3）发布的房产信息的真实性、准确性。（4）经纪公司的立场，在交易费用是按照买卖双方成交金额的1%收取这种情况下，房款越高，对卖方和经纪公司都是有利的，经纪公司向卖方进行价格协商的动力和实际效果经常受到买方的质疑。从以上分析可以看出来，客户的整个购买决策过程，都会感知到各种各样的风险，并会因为这些被感知到的风险随时终止交易，或在交易完成后，进行购后评价时进行负面评价。从客户的角度来看，购买决策过程是一个风险感知和控制过程，那么，作为二手房中介公司而言，要想赢得客户并最终促成交易达成，就需要将这一过程变成风险的辨识、控制和化解过程，也就是获取客户信任的过程。

三、二手房中介公司对客户感知风险的控制和化解

二手房中介公司对客户所感知到的风险进行辨识、控制、化解其终极目的是要赢得客户的信任，促成交易的完成。那么实际上，二手房中介公司对客户知觉到的风险的控制和化解，就转化成为如何获取客户的信任。客户对二手房中介公司的信任是一个由远及近，由虚及实的过程：

（一）建立品牌信任

房地产经纪服务的第一个特征是无形的，是直接针对客户的。客户不可能像购买一双鞋子那样在

购买之前通过视觉、触觉、嗅觉等方式得到很多信息，加之此前可能并无类似消费经验可以借鉴，所以打造一个客户熟悉并信任的服务品牌应该是化解客户知觉风险的第一步。房地产经纪服务的品牌通常就是公司的名称，如“21世纪房地产”、“广厦房地产”、“顺驰置业”等。随着二手房市场的活跃，使得二手房经纪这一行业迅速崛起，许多有实力的大中型公司通过直营连锁或特许加盟连锁等方式不断扩大规模，客户所能看到的直观现象就是许多居民社区的商铺，很大一部分是各家房地产经纪企业的零售店面。但是客户看到店面和信任这个品牌还有很大距离。二手房中介公司建立品牌信任的方式有以下一些方式可以选择：（1）广告宣传。可以通过在报纸和一些网站如新浪搜房、搜狐房产等上面作宣传广告，借以塑造品牌形象，使潜在客户在信息搜集阶段对企业品牌产生熟悉感和好感。（2）开展公共关系活动。企业可以通过在所在社区开展有针对性地公关活动与社区居民进行沟通。（3）重视个人信息源。因为房地产经纪服务的无形性，与个人信息源相比，大众媒体在传达服务质量中不是很有效。要在一个30秒钟的电视广告中清楚地解释整个房地产中介的服务过程几乎是不可行的。所以，可以鼓励老客户将有此种需求的亲戚朋友介绍到店里，并给以双方一定形式的奖励。

（二）精心布置实体环境

当客户搜集了初步信息后，从上面的分析可知客户通常会选择一个距离自身生活或工作较近的店面，并通常亲自前往开展后续交易。由于服务产品的高度复杂性，客户对服务质量通常很难客观评价，所以店面的实体环境在整个服务过程中都会影响客户的感受，成为客户判断公司实力与规模的重要暗示线索。二手房中介公司通常可以在以下三个方面进行精心设计，以使消费者产生愉快的情绪感受。（1）外部设施，包括建筑物的外部设计、各种标记、停车场所、环境美化。（2）内部设施，包括内部设计、各种经营设备、各种标记、办公布局、灯光的颜色明暗、空气质量和温度等。（3）其他有形物，包括名片、办公用品、合同的纸张和印刷质量、报告或小册子等。

（三）加强对人员互动的管理

由于服务的不可分离性，加之二手房经纪服务具有的高度定制化特征，都使得对于销售人员的要求会很高。对于客户来讲，几乎所有的后续交易环节，都是在与销售人员的互动中完成，包括信息咨询、信息登记、实地看房、价格的讨论、特殊问题的沟通与解决等。在互动过程中，客户会对销售人员的穿着打扮、言谈举止、专业能力、职业道德、人格魅力由表及里的不断进行评估，并借此对该家公司的实力做出实质性判断。如果判断是正面的，前述分析的那些感知到的风险会有效化解，相反，如果判断是负面的，那么这些风险随时可以成为中断交易的理由。企业可以通过对销售人员的甄选、培训、激励等各种方式，提高其能力和素质，并把销售人员当作企业的战略性资源来对待。

（四）认真对待每个服务细节

客户对公司的信任是由每一次与公司接触的真实瞬间所组成。这种接触可能是网上搜集信息时，页面的美观和便于浏览，也可能信息的完整和及时；还可能是进入店面后，某位工作人员职业而又不失真诚的微笑；或是在办理业务过程中，对客户疏漏的善意提醒，都会对客户的心理产生巨大的影响，而在瞬间产生强烈的信任感。又比如在服务过程中，核心的工作就是传递信息，特别是关于房屋的信息，相对于销售人员而言，客户处于信息知晓的劣势，而实际上，对于房屋信息的全面准确了解，是消费者整个决策过程中的最关键的一个环节。任何房屋都不可能十全十美，遇到这种情况，销售人员通常在真实告知和隐瞒实情之间犹豫不定，如果隐瞒将会给客户造成很大的风险，如果如实告知又担心交易失败。在这种情况下，销售人员通常要与客户进行深入的沟通，判断客户的最重要的需求到底是什么？如果客户最关切的需求点恰恰是推介房屋的瑕疵所在，则必须明白无误地告知客户，然后采取其他方式为客户提供服务。如果情况不是这样，就应该一分为二的帮助客户进行分析，一方面强调房屋的优势可以满足客户的需求，机会难得，另一方面，也要委婉的告知其所存在的瑕疵，并让客户进行充分考虑，最后自己做出决定。

在化解客户感知风险的过程中，会遇到各种各样的问题，销售人员应该通过认真倾听，深入地沟通，敏锐地洞悉问题，并始终应该保持着专业、公正、双赢的立场来处理。

参考文献

[1]K。道格拉斯。霍夫曼，约翰。E。G。彼得森著，胡介埙译。服务营销精要――概念、策略和案例[M]。东北财经大学出版社，2004。

[2]田义江主编。消费心理学[M]。科学出版社，2005．

[3]卞晶。“武汉二手房中介公司营销传播研究”。优秀硕士论文，2006．

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二手房交易黑白合同的风险

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